Biluthyrningsförsäkring i Miami: Vad ingår och vad du kan välja bort

I Miami kan du oftast hoppa över vissa tilläggstjänster vid uthyrningsdisken – men bara om din egen försäkring eller ditt kreditkort verkligen täcker den bil du hyr. Innan du hyra en bil i Miami, kontrollera fordonet, begränsningarna och undantagen.

Florida är en delstat med “no-fault”-system. Det innebär att efter en olycka täcker varje förares PIP-försäkring i regel dennes egna ersättningsbara sjukvårdskostnader och invaliditetsersättning (oavsett vem som var skyldig till olyckan). Lagstiftningen i Florida innehåller också tydliga regler om vems försäkring som betalar först om en hyrbil råkar ut för en olycka. Den primära försäkringen betalar först efter en olycka. Den sekundära hyrbilsförsäkringen gäller endast för att täcka återstående kostnader om den primära försäkringen når sin gräns.

De flesta produkter som uthyrningsföretaget erbjuder är antingen ansvarsfriskrivningar, såsom CDW/LDW, eller tilläggsskydd, såsom SLI/LIS. Vissa av dessa alternativ kan överlappa med befintligt försäkringsskydd som du har privat eller via ett kreditkort.

Fortsätt läsa den här artikeln så får du reda på vad Floridas lagstiftning kräver, vad CDW, LDW, SLI och PAI innebär, om din egen bilförsäkring täcker personskador och sakskador samt vad du bör göra vid en olycka. 

Viktiga slutsatser

1. Grundläggande ansvarsförsäkring: Floridas grundläggande krav för de flesta ägare av privata fordon är $10 000 PIP och $10 000 PDL; ansvarsförsäkring för personskada är i allmänhet inte obligatorisk för dessa ägare. SLI/LIS utökar ansvarsförsäkringen. Dessa minimikrav definierar inte varje hyrbilsföretags skyldigheter eller försäkringsvillkor.
2. Undantag från CDW/LDW: CDW och LDW är inte försäkringar, utan snarare ansvarsfriskrivningar från uthyrningsföretaget.
3. Bilförsäkring för privatpersoner: Uthyrningsföretagets ansvars- och PIP-försäkring gäller i första hand, såvida inte avtalet anger något annat med minst 10-punkts typsnitt. I många avtal anges att hyresgästens försäkring gäller i första hand, så kontrollera avtalet.
4. Kreditkortsskydd: Kreditkortsförsäkringen täcker nästan aldrig exotiska bilar och dyra SUV:ar.
5. Ingående försäkringsskydd jämfört med undantag: Att avstå från ansvarsfriskrivningen respektive att försäkringen ingår i priset är två olika saker (kontrollera detta innan du skriver under).

Stadsjeepar

Bilar i ekonomiklass

7-sitsiga bilar

Konvertibla bilar

Sportbilar

Se alla

Biluthyrningsförsäkring: Vad kräver Floridas lagstiftning?

Enligt Floridas lagstiftning måste alla registrerade fordon i delstaten ha en minimiförsäkring. När du hyr en bil regleras dock ditt försäkringsskydd både av Floridas lagstiftning och av ditt hyresavtal. Floridas myndighet för trafiksäkerhet och motorfordon (Department of Highway Safety and Motor Vehicles) fastställer följande krav:

• Ansvar för egendomsskada (PDL): I Florida krävs ett PDL-belopp på minst $10 000 för att täcka skador som du orsakar på en annan persons fordon eller egendom.
• Personskadeskydd (PIP): Enligt Floridas lagstiftning krävs ett PIP-skydd på $10 000 för sjukvårdskostnader inom ramen för delstatens “no-fault”-system, som täcker godkända sjukvårdsräkningar oavsett vem som orsakade olyckan. PIP-skyddet är dock främst avsett för personer bosatta i Florida. Utländska turister bör kontrollera sin reseförsäkring eller överväga att teckna en PAI-försäkring vid uthyrningsdisken.

PIP täcker visserligen personliga sjukvårdskostnader, men ersätter inte skador på andra personers fordon eller egendom. Detta omfattas av ansvarsförsäkringen för egendomsskada (PDL). På samma sätt täcks personskador som orsakas andra personer av ansvarsförsäkringen för personskada (BIL).

I Florida finns det två sätt för uthyrningsföretaget och hyresgästen att avgöra vems försäkring som är den primära vid en olycka:

• Som standard: Enligt Florida Statute 627.7263 gäller uthyrningsföretagets ansvar och PIP-försäkring som primär försäkring upp till de lagstadgade gränserna, såvida inte annat anges i avtalet.
• Enligt överenskommelse: Uthyrningsföretaget kan kräva att din privata försäkring betalar först. Avtalet måste dock innehålla den aktuella bestämmelsen, angiven med minst 10-punkts typsnitt på framsidan.

Enligt Florida Statute 324.021 måste biluthyrningsföretag ha ett grundläggande ekonomiskt ansvar för sina fordon. Eftersom de grundläggande statliga ersättningsgränserna är mycket låga vid allvarliga olyckor erbjuder de flesta biluthyrningsföretag dock ett kompletterande skydd. Detta omfattar en kompletterande ansvarsförsäkring (SLI/LIS) som ger ytterligare ansvarsskydd samt en skade- och stöldförsäkring (LDW) som skyddar dig från att behöva betala för skador på eller stöld av själva hyrbilen.

CDW, LDW, SLI, PAI: Vad de egentligen betyder

Dessa är riktpriser, inte officiella priser från Octane. Kontrollera det aktuella priset och villkoren för den valda bilen.

Ett ansvarsavtal begränsar uthyrningsföretagets rätt att debitera dig för skador eller förluster som omfattas av försäkringen. Det ersätter inte ansvars- eller sjukvårdsförsäkringen. I avtalet anges undantag, självrisker och anmälningskrav.

Innan du väljer ett försäkringsavtal bör du fråga om däck, fönster, underrede och tak ingår i täckningen, samt vilka användningssätt eller förarens handlingar som kan göra försäkringen ogiltig. Om du vill låta andra personer köra hyrbilen måste du lägga till ytterligare förare i hyresavtalet.

Förfarandena för skadeanmälan skiljer sig åt mellan ansvarsfriskrivning vid uthyrning och tredjepartsskydd. Läs igenom undantagen och anmälningskraven innan du hämtar fordonet.

Täcker din egen försäkring redan detta?

• Personer bosatta i USA: En privat bilförsäkring kan omfatta en hyrbil med samma försäkringsbelopp och självrisk. Fråga försäkringsbolaget om försäkringen gäller för den bil du valt i Florida och vilken försäkring som gäller först.
• Utländska turister: Räkna inte med att en försäkring från hemlandet täcker ansvarsskador eller skador på fordonet i USA. Se till att få en bekräftelse som gäller resmålet, hyresperioden och fordonet.
• Reseskydd: Försäkringsskyddet för sjukvård och bagage omfattar inte nödvändigtvis skador på eller stöld av hyrbilar. Kontrollera varje försäkringsskydd för sig.

Kontrollera dessa uppgifter innan du hämtar fordonet för att undvika att teckna dubbelt skydd eller att det uppstår ett skyddsavbrott. Det är avtalet och försäkringsvillkoren som avgör vilket skydd som gäller för din hyrbil.

Kreditkortsförsäkring vid biluthyrning: När den inte gäller

Kreditkortsförsäkringen täcker vanligtvis skador på eller stöld av hyrbilen, är ofta en sekundär försäkring och omfattar inte exklusiva bilar. Den ersätter i allmänhet inte ansvars- eller sjukvårdsförsäkring. Den primära försäkringen betalar ut först; den sekundära försäkringen samordnas med andra tillämpliga försäkringar, i enlighet med villkoren för förmånen.

För att kunna utnyttja en kortförmån måste du i regel betala hela hyresbeloppet med det berättigade kortet eller med kvalificerade bonuspoäng och avstå från hyresföretagets CDW/LDW. Läs igenom guiden innan du avstår från något, särskilt om skyddet redan ingår i priset.

Undantag gällande fordon och begränsningar av hyresperioden varierar. Nyttjebil, pickuper, husbilar, motorcyklar, delbilsfordon samt lyx- eller exotiska modeller kan vara undantagna. En försäkring kan också göra skillnad mellan stora SUV:ar och berättigade personbilar. Kontrollera den exakta modellen istället för att enbart förlita dig på dess kategori.

Utbetalningsgränser och gränser för fordonets värde är olika. Kort kan sätta ett tak för skadeersättningen på $60 000–$75 000 samtidigt som fordon som överstiger ett angivet rekommenderat pris (MSRP) utesluts separat; Chase Sapphire Preferred har till exempel en tröskel för fordonets värde på $125 000. En berättigad bil kan fortfarande kosta mer än det maximala ersättningsbeloppet.

Om du planerar att hyra en lyxbil i Miami bör du kontrollera att du uppfyller kraven hos kortutfärdaren och ta del av uthyrningsföretagets försäkringsvillkor. En deposition ersätter inte skadeförsäkringen.

• Chase Sapphire Preferred: Primärt hyrbilsskydd upp till $60 000 för berättigade fordon med ett rekommenderat försäljningspris (MSRP) på högst $125 000. För invånare i New York gäller ett undantag avseende sekundärt skydd för hyrbilar i USA. Läs den aktuella förmånsguiden.
• American Express Platinum: Kompletterande försäkring mot förlust och skada på hyrbilar upp till $75 000, för berättigade hyresperioder på upp till 30 dagar i följd.
• Capital One Visa Signature: Förmånerna kan täcka berättigade skador till följd av kollision eller stöld samt angivna relaterade kostnader. I de exakta kortvillkoren anges gränser, undantag samt om skyddet är primärt eller sekundärt.

Innan du använder ett kort bör du kontrollera att fordonet uppfyller kraven, samt ta reda på den maximala sammanhängande hyresperioden, ersättningsgränsen, självrisken och vilka handlingar som krävs vid en skadeanmälan. Kortprodukter och villkor kan ändras.

Vad ingår när försäkringen ingår i hyran?

Hos Octane Rent ingår grundförsäkringen redan i priset. Innan du bokar bör du fråga chefen om försäkringen täcker skador på hjul och däck, sprickor i vindrutan samt skador på underredet eller interiören, och be om att få de gällande undantagen skriftligt.

Octane Shield är ett tillval för extra skydd. Fråga vad det innebär för din självrisk och vilka skador som täcks, och följ villkoren i hyresavtalet.

I det här fallet rekommenderar vi att du klargör följande innan du undertecknar avtalet:

• självriskbelopp
• om fönster och däck ingår i försäkringen
• om försäkringen omfattar en ytterligare förare
• om det finns någon gräns för körsträckan
• under vilka omständigheter skyddet upphör att gälla

Fullständiga villkor, dokument och ålderskrav finns angivna i FAQ om uthyrning i Miami.

Vad du ska göra om du råkar ut för en olycka i Miami

• Kontrollera om någon är skadad och ring 911 om någon behöver akut hjälp eller om det föreligger en omedelbar fara.
• Kontakta polisen vid behov och be om ärendenummer eller rapportnummer.
• När det är säkert, fotografera fordonen, skadorna, vägförhållandena och registreringsskyltarna.
• Utbyt kontaktuppgifter och information om försäkringen med de andra förarna.
• Meddela uthyrningsföretaget omedelbart och följ dess anvisningar för skadeanmälan.
• Spara rapportnumret, fotona och hyresdokumenten för eventuella skadeanmälningar.

En polisanmälan kan krävas enligt hyresavtalet eller av försäkringsgivaren. Kontrollera omedelbart hur anmälan ska göras och vilka tidsfrister som gäller; om nödvändiga handlingar saknas kan det påverka ersättningsanspråket.

Försäkring för lyx- eller exotiska bilar i Miami

Om du uthyrning av sportbilar i Miami, läs villkoren för just det fordonet. Modeller i den högre prisklassen kan ha högre självrisker och strängare villkor för försäkringsberättigande än vanliga sedaner.

För vanliga hyrbilar ligger självrisken vanligtvis mellan $500 och $1 000. För exklusiva bilar är självrisken betydligt högre i absoluta tal och varierar mellan $2 500 och $10 000 eller mer per skadehändelse (beroende på fordonets värde). 

Det är värt att nämna att kraven på föraren är betydligt strängare när man hyr en exotisk eller lyxbil. De flesta företag kräver till exempel att föraren är minst 25 år gammal. Om du är yngre kan du få betala tilläggsavgifter eller uppfylla ytterligare behörighetskrav. Dessutom kan det finnas krav på en viss minimikörlivslängd, vanligtvis tre år eller mer. Företaget kan dessutom kontrollera ditt körregister. Listan över nödvändiga dokument kan också vara mer omfattande om du hyr en lyx-, sport-, veteran- eller exotisk bil.

Innan du bokar en lyxbil eller en exotisk bil bör du fråga chefen om det krävs en personlig amerikansk bilförsäkring för det fordon du valt och vilka handlingar du behöver. Kontrollera vilket skydd som ingår, vilka ersättningsgränser och självrisk som gäller, och ta reda på vilket försäkringsskydd som gäller först enligt hyresavtalet.

Kontrollera med chefen om din bokning kräver en säkerhetsdeposition eller en kreditkortsreservation. Om så är fallet, be om att få beloppet, vad det täcker och villkoren för återbetalning skriftligt.

Checklista inför uthyrning:

1. Hur stort är mitt självrisksbelopp i USD just för den här bilen?
2. Krävs det någon säkerhetsdeposition eller en kortreservation för denna bokning? Om så är fallet, hur mycket uppgår den till och när frigörs den?
3. Finns det några administrativa avgifter som jag bör tänka på?
4. Täcker min privata bilförsäkring detta fordon, eller måste jag teckna er dagliga skadeförsäkring?
5. Täcks skador på hjul, karossdelar av kolfiber och sprickor i vindrutan av din försäkring, eller ingår de inte?
6. Hur många mil får man köra högst per dag, och vad kostar varje extra mil utöver det?

Fråga din försäkringsagent om detta, eller klargör dessa punkter med biluthyrningsföretagets kundtjänst. 

Checklista för försäkringar innan du skriver under

1. Bekräfta självrisken i dollar. Fråga om ditt ansvar för skador som omfattas av försäkringen och eventuella kostnader som inte ingår.
2. Kontrollera däck, rutor, hjul och underredet. Fråga om skydd för hjul och vindruta ingår eller kan köpas separat.
3. Ange alla förare. Se till att alla personer som ska köra är angivna i avtalet.
4. Kontrollera eventuella kortförmåner innan du avböjer ett undantag. Använd checklistan för behörighet och utbetalning som finns i avsnittet ovanför kortomslaget.
5. Fotografera bilen före och efter uthyrningen. Fotografera fordonets utsida, hjul, fönster och interiör, och se till att befintliga skador antecknas på besiktningsprotokollet.
6. Spara kvitton och avtal efter uthyrningen. Spara avtalet, mottagningsbeviset, bilderna från besiktningen samt kvitton för vägtullar och SunPass-avgifter.