Seguro de aluguer de automóveis em Miami: o que está incluído e o que pode dispensar

Em Miami, normalmente pode dispensar alguns dos serviços adicionais oferecidos no balcão de aluguer — mas apenas se a sua apólice ou cartão de seguro cobrir realmente o carro que alugar. Antes de alugar um carro em Miami, verifique o veículo, os limites e as exclusões.

A Flórida é um estado de “responsabilidade sem culpa”. Isto significa que, após um acidente, a cobertura PIP de cada condutor geralmente cobre as suas próprias despesas médicas elegíveis e os benefícios por incapacidade (independentemente de quem tenha sido o culpado). A legislação da Flórida também estabelece regras claras sobre qual o seguro que paga em primeiro lugar caso um carro alugado se envolva num acidente. O seguro principal paga em primeiro lugar após um acidente. O seguro secundário de aluguer de automóveis aplica-se apenas para pagar as despesas restantes, caso a cobertura principal atinja o seu limite.

A maioria dos produtos oferecidos pela empresa de aluguer são isenções, como o CDW/LDW, ou coberturas adicionais, como o SLI/LIS. Algumas destas opções podem sobrepor-se à cobertura de seguro que já possui, seja a título pessoal ou através de um cartão de crédito.

Continue a ler este artigo e irá descobrir o que a legislação da Flórida exige, compreender o que são CDW, LDW, SLI e PAI, saber se o seu próprio seguro automóvel cobre danos corporais e materiais e o que deve fazer em caso de acidente. 

Principais conclusões

1. Cobertura de Responsabilidade Civil Básica: Os requisitos básicos da Flórida para a maioria dos proprietários de veículos particulares são $10 000 PIP e $10 000 PDL; a responsabilidade civil por danos corporais não é, em geral, obrigatória para esses proprietários. O SLI/LIS acrescenta cobertura de responsabilidade civil. Estes valores mínimos não definem as obrigações nem a apólice de todas as empresas de aluguer de automóveis.
2. Exclusões de cobertura CDW/LDW: O CDW e o LDW não são apólices de seguro, mas sim renúncias à responsabilidade por parte da empresa de aluguer.
3. Seguro automóvel particular: A responsabilidade civil da empresa de aluguer e a cobertura PIP são prioritárias, a menos que o contrato altere essa prioridade em letras com pelo menos 10 pontos. Muitos contratos transferem essa prioridade para a apólice do locatário, pelo que deve verificar o contrato.
4. Cobertura do cartão de crédito: A cobertura dos cartões de crédito exclui quase sempre carros exóticos e SUV de luxo.
5. Cobertura incluída vs. renúncias: Recusar uma renúncia e ter o seguro incluído na tarifa são duas coisas diferentes (verifique antes de assinar).

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Seguro de aluguer de automóveis: o que exige a lei da Flórida

A legislação da Flórida exige que todos os veículos matriculados no estado tenham um nível mínimo de seguro automóvel. No entanto, quando aluga um carro, a sua cobertura é regida tanto pela legislação da Flórida como pelo seu contrato de aluguer. O Departamento de Segurança Rodoviária e Veículos Motorizados da Flórida estabelece os seguintes requisitos:

• Responsabilidade Civil por Danos Materiais (PDL): A Flórida exige um mínimo de $10 000 em PDL para cobrir os danos que causar ao veículo ou aos bens de outra pessoa.
• Proteção contra Lesões Pessoais (PIP): A legislação da Flórida exige uma cobertura de $10 000 no âmbito do PIP para despesas médicas, ao abrigo do seu sistema de “responsabilidade sem culpa”, que cobre despesas médicas elegíveis, independentemente de quem tenha causado o acidente. No entanto, o PIP destina-se principalmente aos residentes da Flórida. Os turistas estrangeiros devem verificar o seu seguro médico de viagem ou considerar a contratação de um PAI no balcão de aluguer de automóveis.

Embora o PIP cubra despesas médicas pessoais, não pode cobrir danos causados ao veículo ou aos bens de terceiros. Esses casos são abrangidos pela Responsabilidade Civil por Danos Materiais (PDL). Da mesma forma, os ferimentos causados a terceiros são cobertos pela Responsabilidade Civil por Lesões Corporais (BIL).

Na Flórida, existem duas formas de a agência de aluguer e o locatário determinarem qual é o seguro principal em caso de acidente:

• Por predefinição: Nos termos do Estatuto da Flórida n.º 627.7263, a responsabilidade civil da empresa de aluguer e a cobertura PIP são prioritárias até aos limites legais, salvo disposição em contrário no contrato.
• Por acordo: A empresa de aluguer pode exigir que o seu seguro pessoal pague em primeiro lugar. No entanto, o contrato deve indicar essa disposição em letras de, pelo menos, 10 pontos na primeira página.

Nos termos do Estatuto da Flórida n.º 324.021, as agências de aluguer de automóveis devem manter uma cobertura básica de responsabilidade financeira para os seus veículos. No entanto, uma vez que os limites estaduais básicos são muito baixos para um acidente grave, a maioria das agências de aluguer oferece proteção suplementar. Estas incluem o Seguro de Responsabilidade Civil Suplementar (SLI/LIS), que proporciona proteção adicional em matéria de responsabilidade civil, e a Renúncia a Responsabilidade por Danos e Perdas (LDW), que o protege de ter de pagar por danos ou roubo do próprio carro alugado.

CDW, LDW, SLI, PAI: O que cada uma destas siglas significa realmente

Estes são preços indicativos, não são cotações da Octane; confirme o preço e as condições atuais do carro selecionado.

Uma renúncia limita o direito da empresa de aluguer de lhe cobrar por danos ou perdas abrangidos pela apólice. Não substitui a cobertura de responsabilidade civil nem a cobertura médica. O contrato define as exclusões, as franquias e os requisitos de comunicação.

Antes de escolher uma renúncia, pergunte se os pneus, os vidros, a parte inferior da carroçaria e o tejadilho estão cobertos e quais as utilizações ou ações do condutor que invalidam a proteção. Se pretender permitir que outras pessoas conduzam o carro alugado, deve adicionar condutores adicionais ao contrato de aluguer.

Os procedimentos de reclamação diferem entre as isenções de responsabilidade de aluguer e a cobertura de terceiros. Verifique as exclusões e os requisitos de notificação antes de levantar o veículo.

O seu próprio seguro já cobre isto?

• Residentes nos EUA: Uma apólice de seguro automóvel pessoal pode abranger um carro alugado com os mesmos limites e franquia. Pergunte à seguradora se a apólice cobre o carro que escolheu na Flórida e qual das apólices paga em primeiro lugar.
• Turistas estrangeiros: Não presuma que uma apólice do seu país de origem cubra a responsabilidade civil ou os danos no veículo nos EUA. Obtenha confirmação relativamente ao destino, às datas de aluguer e ao veículo.
• Cobertura de viagem: As coberturas médicas e de bagagem não incluem necessariamente danos ou roubo de carros alugados. Verifique cada cobertura separadamente.

Confirme estes detalhes antes da recolha para evitar adquirir uma cobertura duplicada ou deixar uma lacuna na cobertura. O contrato e os termos da apólice determinam a cobertura disponível para o seu aluguer.

Cobertura de aluguer do cartão de crédito: onde falha

A cobertura do cartão de crédito aplica-se normalmente a danos ou roubo do carro alugado, é frequentemente secundária e exclui veículos exóticos. Em geral, não substitui a cobertura de responsabilidade civil nem a cobertura médica. A cobertura primária é a primeira a pagar; a cobertura secundária coordena-se com outras apólices aplicáveis, sujeita aos termos da prestação.

Para ativar um benefício do cartão, normalmente é necessário pagar o valor total do aluguer com o cartão elegível ou com recompensas qualificadas e recusar a cobertura CDW/LDW da empresa de aluguer. Consulte o guia antes de recusar qualquer coisa, especialmente nos casos em que a proteção já está incluída na tarifa.

As exclusões de veículos e os limites de duração do aluguer variam. Os veículos comerciais, as pick-ups, as autocaravanas, as motas, os veículos de partilha e os modelos de luxo ou exóticos podem estar excluídos. Uma apólice pode também distinguir entre SUV de grandes dimensões e veículos de passageiros elegíveis. Confirme o modelo exato, em vez de se basear apenas na sua categoria.

Os limites de indemnização e os limites de valor do veículo são diferentes. Os cartões podem limitar os pagamentos por danos a $60 000–$75 000, excluindo separadamente os veículos com um valor superior a um PVP especificado; O cartão Chase Sapphire Preferred, por exemplo, tem um limite de valor do veículo de $125 000. Um automóvel elegível pode, ainda assim, custar mais do que o valor máximo do benefício.

Se pretender alugar um carro de luxo em Miami, confirme os requisitos junto da entidade emissora e analise a cobertura oferecida pela empresa de aluguer. Um depósito não substitui a cobertura contra danos.

• Chase Sapphire Preferred: Cobertura principal para aluguer de automóveis até $60 000 para veículos elegíveis com um PVP de $125 000 ou menos. Os residentes em Nova Iorque beneficiam de uma exceção à cobertura secundária para alugueres nos EUA. Consulte o guia de benefícios atual.
• American Express Platinum: Seguro secundário contra perdas e danos em alugueres de automóveis até $75 000, para alugueres elegíveis com duração até 30 dias consecutivos.
• Capital One Visa Signature: As coberturas podem abranger sinistros elegíveis decorrentes de colisão ou roubo, bem como despesas relacionadas especificadas. O regulamento específico do cartão determina os limites, as exclusões e se a proteção é primária ou secundária.

Antes de recorrer a um cartão, certifique-se de que o veículo é elegível, verifique o período máximo de aluguer consecutivo, o limite de indemnização, a franquia e os documentos necessários para a reclamação. Os produtos e as condições dos cartões podem sofrer alterações.

O que está incluído quando o seguro está incluído no aluguer

Na Octane Rent, o seguro básico já está incluído no preço. Antes de efetuar a reserva, pergunte ao responsável se o seguro cobre danos nas rodas e nos pneus, fissuras no pára-brisas e danos na parte inferior da carroçaria ou no interior do veículo, e solicite por escrito que lhe sejam comunicadas as exclusões aplicáveis.

O Octane Shield é a opção de proteção adicional. Informe-se sobre as alterações que esta opção implica na sua franquia e nos danos cobertos e cumpra as condições do contrato de aluguer.

Neste caso, recomendamos que esclareça os seguintes pontos antes de assinar o contrato:

• montante da franquia
• se as janelas e os pneus estão cobertos
• se a cobertura se estende a um condutor adicional
• se existe um limite de quilometragem
• em que circunstâncias a proteção deixa de vigorar

As condições completas, os documentos e os requisitos de idade estão indicados na secção de perguntas frequentes sobre arrendamentos em Miami.

O que fazer se tiver um acidente em Miami

• Verifique se há feridos e ligue para o 112 se alguém precisar de ajuda urgente ou se houver um perigo imediato.
• Contacte a polícia sempre que necessário e anote o número do incidente ou da ocorrência.
• Quando for seguro, tire fotografias dos veículos, dos danos, do estado da estrada e das matrículas.
• Troque os dados de contacto e as informações relativas às regras de trânsito com os outros condutores.
• Notifique imediatamente a empresa de aluguer e siga as suas instruções para comunicar o incidente.
• Guarde o número do relatório, as fotografias e os documentos do aluguer para o caso de ter de apresentar alguma reclamação.

O contrato de arrendamento ou a entidade seguradora podem exigir um relatório policial. Verifique imediatamente o procedimento e os prazos para a apresentação do relatório; a falta de documentos obrigatórios pode afetar o pedido de indemnização.

Seguro para carros de luxo ou exóticos em Miami

Se tu aluguer de carros desportivos em Miami, consulte as condições aplicáveis a esse veículo específico. Os modelos de valor elevado podem ter franquias mais elevadas e regras de elegibilidade mais rigorosas do que os sedans normais.

No caso dos carros de aluguer normais, as franquias do seguro variam normalmente entre $500 e $1 000. No caso dos carros de luxo, as franquias são muito mais elevadas em valores absolutos, variando entre $2 500 e $10 000 ou mais por sinistro (dependendo do valor do veículo). 

Vale a pena referir que os requisitos para os condutores são muito mais rigorosos quando se aluga um carro exótico ou de luxo. Por exemplo, a maioria das empresas exige que os condutores tenham, pelo menos, 25 anos de idade. Se for mais novo, poderá ter de pagar sobretaxas ou cumprir requisitos de elegibilidade adicionais. Além disso, podem existir requisitos mínimos de experiência de condução, que normalmente começam nos três anos ou mais. Além disso, a empresa pode verificar o seu registo de condução. A lista de documentos necessários também pode ser mais extensa se estiver a alugar um carro de luxo, desportivo, clássico ou exótico.

Antes de reservar um carro de luxo ou exótico, pergunte ao gerente se é necessária uma apólice de seguro automóvel pessoal dos EUA para o veículo que escolheu e quais os documentos de que necessita. Confirme a proteção incluída, os limites e a franquia, e verifique qual a cobertura que paga em primeiro lugar, nos termos do contrato de aluguer.

Confirme com o gerente se a sua reserva exige um depósito de garantia ou uma retenção no cartão de crédito. Caso seja aplicável, solicite por escrito o montante, o que este abrange e as condições de libertação.

Lista de verificação antes do aluguer:

1. Qual é o valor da minha franquia em dólares americanos especificamente para este carro?
2. Esta reserva exige um depósito de garantia ou um bloqueio no cartão? Se sim, qual é o valor e quando será liberado?
3. Existem alguma taxa administrativa com que me deva preocupar?
4. A minha apólice de seguro automóvel pessoal cobre este veículo, ou preciso de adquirir a vossa renúncia diária a danos materiais?
5. As jantes, as peças da carroçaria em fibra de carbono e as fissuras no pára-brisas estão cobertas pelo seu seguro ou estão excluídas?
6. Qual é a quilometragem máxima permitida por dia e qual é o custo de cada milha adicional acima desse limite?

Fale com o seu agente de seguros sobre isto ou esclareça estes pontos junto da equipa de apoio ao cliente da empresa de aluguer de automóveis. 

Lista de verificação do seguro antes de assinar

1. Confirme o valor da franquia em dólares. Informe-se sobre a sua responsabilidade relativamente aos danos cobertos e a quaisquer custos excluídos que sejam tratados separadamente.
2. Verifique os pneus, os vidros, as jantes e a parte inferior do veículo. Pergunte se a proteção para as jantes e o pára-brisas está incluída ou disponível separadamente.
3. Enumere todos os condutores. Certifique-se de que todas as pessoas que vão conduzir estão autorizadas no contrato.
4. Confirme quaisquer benefícios associados ao cartão antes de recusar uma renúncia. Utilize a lista de verificação de elegibilidade e pagamentos que se encontra na secção da capa do cartão, acima.
5. Tire fotografias do carro antes e depois do aluguer. Fotografe o exterior, as rodas, as janelas e o interior, e certifique-se de que os danos existentes são anotados na ficha de inspeção.
6. Guarde os recibos e os contratos após o aluguer. Guarde o contrato, o aviso de receção, as fotografias da inspeção e os recibos das portagens e das taxas do SunPass.