Assicurazione per il noleggio auto a Miami: cosa è inclusa e cosa puoi tralasciare

A Miami di solito è possibile rinunciare ad alcuni dei servizi aggiuntivi offerti al banco di noleggio, ma solo se la propria polizza assicurativa o la propria carta di credito coprono effettivamente l'auto noleggiata. Prima di noleggiare un’auto a Miami, verificare il veicolo, i limiti e le esclusioni.

La Florida è uno Stato che applica il principio della “responsabilità oggettiva”. Ciò significa che, in seguito a un incidente, la copertura PIP di ciascun conducente copre generalmente le proprie spese mediche ammissibili e le indennità di invalidità (indipendentemente da chi sia il responsabile). La legge della Florida prevede inoltre regole chiare su quale assicurazione debba pagare per prima nel caso in cui un’auto a noleggio sia coinvolta in un incidente. Dopo un incidente, è l’assicurazione primaria a pagare per prima. L’assicurazione secondaria sull’auto a noleggio interviene solo per coprire le spese residue qualora la copertura principale raggiunga il proprio limite.

La maggior parte dei prodotti offerti dalla società di noleggio consiste in rinunce, come CDW/LDW, oppure in coperture aggiuntive, come SLI/LIS. Alcune di queste opzioni potrebbero sovrapporsi alla copertura assicurativa di cui già disponi a titolo personale o tramite una carta di credito.

Continua a leggere questo articolo e scoprirai quali sono i requisiti previsti dalla legge della Florida, capirai cosa sono le coperture CDW, LDW, SLI e PAI, se la tua assicurazione auto copre i danni alle persone e alle cose e cosa dovresti fare in caso di incidente. 

Risultati chiave

1. Copertura di responsabilità civile di base: I requisiti di base della Florida per la maggior parte dei proprietari di veicoli privati sono $10.000 PIP e $10.000 PDL; la responsabilità civile per lesioni personali non è generalmente obbligatoria per tali proprietari. SLI/LIS aggiunge una copertura di responsabilità civile. Questi importi minimi non definiscono gli obblighi o le condizioni di tutte le società di noleggio.
2. Rinuncia alla copertura CDW/LDW: CDW e LDW non sono polizze assicurative, bensì clausole di esonero da responsabilità da parte della società di noleggio.
3. Assicurazione auto privata: La responsabilità civile della società di noleggio e la copertura PIP sono primarie, a meno che il contratto non modifichi l'ordine di priorità con caratteri di almeno 10 punti. Molti contratti attribuiscono infatti la priorità alla polizza dell'affittuario, pertanto è opportuno verificare il contratto.
4. Copertura della carta di credito: La copertura delle carte di credito esclude quasi sempre le auto di lusso e i SUV costosi.
5. Copertura inclusa vs. rinunce: Rinunciare a una clausola di esonero e avere l’assicurazione inclusa nella tariffa sono due cose diverse (verificare prima di firmare).

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Assicurazione per il noleggio auto: cosa prevede la legge della Florida

La legge della Florida impone che tutti i veicoli immatricolati nello Stato siano coperti da un'assicurazione auto con livelli minimi di copertura. Tuttavia, quando si noleggia un'auto, la copertura assicurativa è regolata sia dalla legge della Florida che dal contratto di noleggio. Il Dipartimento per la sicurezza stradale e i veicoli a motore della Florida stabilisce i seguenti requisiti:

• Responsabilità civile per danni alle cose (PDL): La Florida richiede una copertura minima di $10.000 nella polizza PDL per coprire i danni causati al veicolo o alla proprietà di terzi.
• Protezione contro gli infortuni personali (PIP): La legge della Florida prevede una copertura PIP di $10.000 per le spese mediche nell’ambito del suo sistema “no-fault”, che copre le spese mediche ammissibili indipendentemente da chi abbia causato l’incidente. Tuttavia, la copertura PIP è destinata principalmente ai residenti in Florida. I turisti stranieri dovrebbero verificare la propria assicurazione medica di viaggio o prendere in considerazione la stipula di una polizza PAI presso il banco di noleggio.

Sebbene la copertura PIP copra le spese mediche personali, non può coprire i danni al veicolo o ai beni di terzi. Questi ultimi rientrano nella copertura “Responsabilità civile per danni ai beni” (PDL). Analogamente, le lesioni causate a terzi sono coperte dalla copertura “Responsabilità civile per lesioni personali” (BIL).

In Florida, esistono due modi in cui l’agenzia di noleggio e il noleggiante possono stabilire quale assicurazione sia primaria in caso di incidente:

• Per impostazione predefinita: Ai sensi dell’articolo 627.7263 dello Statuto della Florida, la responsabilità civile della società di noleggio e la copertura PIP sono primarie entro i limiti previsti dalla legge, salvo diversamente specificato nel contratto.
• Come concordato: La società di noleggio può richiedere che sia la tua assicurazione personale a pagare per prima. Tuttavia, il contratto deve riportare la clausola in questione in caratteri di almeno 10 punti sulla prima pagina.

Ai sensi dell’articolo 324.021 dello Statuto della Florida, le agenzie di noleggio devono garantire una copertura assicurativa di base per i propri veicoli. Tuttavia, poiché i limiti minimi previsti dallo Stato sono molto bassi in caso di incidenti gravi, la maggior parte delle agenzie di noleggio offre una copertura supplementare. Tra queste figurano l’assicurazione di responsabilità civile supplementare (SLI/LIS), che garantisce una copertura aggiuntiva in materia di responsabilità civile, e la rinuncia al risarcimento dei danni (LDW), che ti esonera dal pagamento dei danni o del furto dell’auto a noleggio stessa.

CDW, LDW, SLI, PAI: cosa significano realmente questi acronimi

Si tratta di prezzi indicativi, non di preventivi Octane; verifica il prezzo e le condizioni attuali per l'auto selezionata.

Una clausola di esonero limita il diritto della società di noleggio di addebitarti i danni o le perdite coperti dalla polizza. Essa non sostituisce la copertura di responsabilità civile né quella medica. Il contratto definisce le esclusioni, le franchigie e gli obblighi di segnalazione.

Prima di scegliere una clausola di esonero, verifica se sono coperti pneumatici, finestrini, sottoscocca e tetto, e quali utilizzi o comportamenti del conducente invalidano la copertura. Se desideri consentire ad altre persone di guidare l’auto a noleggio, devi aggiungere i conducenti aggiuntivi al contratto di noleggio.

Le procedure di richiesta di risarcimento variano a seconda che si tratti di una rinuncia alla responsabilità civile per il noleggio o di una copertura per danni a terzi. Si prega di verificare le esclusioni e gli obblighi di segnalazione prima del ritiro del veicolo.

La tua assicurazione copre già questa prestazione?

• Residenti negli Stati Uniti: Una polizza auto privata può estendersi a un’auto a noleggio con gli stessi massimali e la stessa franchigia. Chiedi all’assicuratore se la copertura si applica all’auto che hai scelto in Florida e quale polizza interviene per prima.
• Turisti stranieri: Non dare per scontato che la polizza stipulata nel proprio Paese copra la responsabilità civile o i danni al veicolo negli Stati Uniti. Richiedi una conferma relativa alla destinazione, alle date di noleggio e al veicolo.
• Copertura assicurativa di viaggio: Le coperture mediche e relative ai bagagli non includono necessariamente i danni o il furto dell'auto a noleggio. Verificare separatamente ciascuna copertura.

Verifica questi dettagli prima del ritiro per evitare di acquistare una copertura duplicata o di lasciare una lacuna nella copertura. Il contratto e il testo della polizza determinano la copertura disponibile per il tuo noleggio.

Copertura per il noleggio con carta di credito: quali sono i limiti

La copertura offerta dalla carta di credito si applica solitamente ai danni o al furto dell’auto a noleggio, è spesso di natura secondaria ed esclude le auto di lusso. In genere non sostituisce la copertura di responsabilità civile né quella medica. La copertura primaria interviene per prima; quella secondaria si coordina con le altre polizze applicabili, nel rispetto dei termini previsti dalla copertura stessa.

Per usufruire dei vantaggi offerti dalla carta, in genere è necessario pagare l’intero importo del noleggio con la carta idonea o utilizzando i punti premio corrispondenti e rinunciare alla copertura CDW/LDW offerta dalla società di noleggio. Consulta la guida prima di rinunciare a qualsiasi copertura, soprattutto nei casi in cui la protezione sia già inclusa nella tariffa.

Le esclusioni relative ai veicoli e i limiti di durata del noleggio variano. Potrebbero essere esclusi i veicoli commerciali, i pick-up, i camper, le motociclette, i veicoli in car sharing e i modelli di lusso o esotici. Una polizza potrebbe inoltre operare una distinzione tra SUV di grandi dimensioni e autovetture idonee. Verifica il modello esatto anziché basarti esclusivamente sulla categoria.

I limiti di risarcimento e i limiti relativi al valore del veicolo sono distinti. Le carte possono limitare i risarcimenti per danni a un importo compreso tra $60.000 e $75.000, escludendo al contempo i veicoli il cui prezzo di listino (MSRP) superi un determinato valore; la Chase Sapphire Preferred, ad esempio, ha una soglia di valore del veicolo pari a $125.000. Un’auto idonea può comunque costare più dell’importo massimo erogabile.

Se hai intenzione di noleggiare un’auto di lusso a Miami, verifica i requisiti richiesti dall’emittente e esamina la copertura assicurativa offerta dalla società di noleggio. Il deposito cauzionale non sostituisce la copertura per i danni.

• Chase Sapphire Preferred: Copertura primaria per il noleggio auto fino a $60.000 per i veicoli idonei con un prezzo di listino (MSRP) pari o inferiore a $125.000. Per i residenti a New York è prevista un’eccezione alla copertura secondaria per i noleggi effettuati negli Stati Uniti. Leggi la guida aggiornata alle prestazioni.
• American Express Platinum: Assicurazione secondaria contro perdite e danni per il noleggio auto fino a $75.000, per noleggi idonei della durata massima di 30 giorni consecutivi.
• Capital One Visa Signature: Le coperture possono includere i danni ammissibili derivanti da collisioni o furti e le spese correlate specificate. Il regolamento della carta stabilisce i limiti, le esclusioni e se la copertura è primaria o secondaria.

Prima di avvalersi di una carta, è necessario verificare l’idoneità del veicolo, la durata massima consecutiva del noleggio, il limite di rimborso, la franchigia e i documenti richiesti per la richiesta di risarcimento. I prodotti e le condizioni delle carte possono subire variazioni.

Cosa è incluso quando l'assicurazione è compresa nel noleggio

Da Octane Rent, l'assicurazione di base è già inclusa nella tariffa. Prima di effettuare la prenotazione, chiedi al responsabile se la copertura include i danni a ruote e pneumatici, le scheggiature del parabrezza e i danni al sottoscocca o agli interni, e richiedi per iscritto l'elenco delle esclusioni applicabili.

Octane Shield è l’opzione di protezione aggiuntiva. Informati su come influisce sulla franchigia e sui danni coperti e rispetta le condizioni del contratto di noleggio.

In questo caso, ti consigliamo di chiarire i seguenti punti prima di firmare il contratto:

• importo della franchigia
• se i finestrini e gli pneumatici sono coperti
• se la copertura si estende a un conducente aggiuntivo
• se esiste un limite di chilometraggio
• in quali circostanze la protezione viene revocata

Le condizioni complete, i documenti richiesti e i requisiti di età sono riportati nella sezione delle domande frequenti (FAQ) sull’affitto a Miami.

Cosa fare in caso di incidente a Miami

• Verificate se ci sono feriti e chiamate il 911 se qualcuno ha bisogno di aiuto urgente o se sussiste un pericolo immediato.
• Se necessario, contattare la polizia e richiedere il numero di protocollo dell'incidente o della denuncia.
• Quando è sicuro farlo, fotografa i veicoli, i danni, le condizioni della strada e le targhe.
• Scambiatevi i recapiti e le informazioni relative alle polizze con gli altri conducenti.
• Avvisare tempestivamente la società di noleggio e seguire le sue istruzioni per la segnalazione dell'incidente.
• Conserva il numero del rapporto, le foto e i documenti relativi al noleggio in caso di eventuali reclami.

Il contratto di locazione o l’ente assicurativo potrebbero richiedere un verbale della polizia. Verificate tempestivamente la procedura di segnalazione e le scadenze; la mancanza dei documenti richiesti può influire sulla richiesta di risarcimento.

Assicurazione per auto di lusso o esotiche a Miami

Se tu noleggio di auto sportive a Miami, controlla le condizioni relative a quel veicolo specifico. I modelli di fascia alta possono prevedere franchigie più elevate e criteri di idoneità più rigorosi rispetto alle berline standard.

Per le auto a noleggio standard, le franchigie assicurative vanno solitamente da $500 a $1.000. Per le auto di lusso, le franchigie sono molto più elevate in termini assoluti, variando da $2.500 a $10.000 e oltre per sinistro (a seconda del valore del veicolo). 

Vale la pena sottolineare che i requisiti richiesti ai conducenti sono molto più rigidi quando si noleggia un’auto esotica o di lusso. Ad esempio, la maggior parte delle compagnie richiede che i conducenti abbiano almeno 25 anni. Se sei più giovane, potresti dover sostenere un supplemento o soddisfare ulteriori requisiti di idoneità. Inoltre, potrebbero esserci requisiti minimi di esperienza di guida, che in genere partono da tre anni o più. Inoltre, la compagnia può verificare la tua fedina automobilistica. L’elenco dei documenti richiesti potrebbe anche essere più ampio se noleggi un’auto di lusso, sportiva, d’epoca o esotica.

Prima di prenotare un’auto di lusso o esotica, chiedi al responsabile se per il veicolo scelto è necessaria una polizza assicurativa automobilistica personale valida negli Stati Uniti e quali documenti sono richiesti. Verifica la copertura inclusa, i massimali e la franchigia, e controlla quale copertura interviene per prima in base al contratto di noleggio.

Verifica con il responsabile se la tua prenotazione richiede un deposito cauzionale o un blocco sulla carta di credito. Se previsto, richiedi per iscritto l’importo, cosa copre e le condizioni per lo sblocco.

Lista di controllo prima del noleggio:

1. A quanto ammonta, in dollari statunitensi, la mia franchigia specificamente per questa auto?
2. Questa prenotazione richiede un deposito cauzionale o un blocco sulla carta di credito? In tal caso, a quanto ammonta e quando verrà sbloccato?
3. Ci sono delle spese amministrative di cui dovrei preoccuparmi?
4. La mia polizza assicurativa auto personale copre questo veicolo, oppure devo stipulare la vostra copertura giornaliera contro i danni materiali?
5. Le ruote, le parti della carrozzeria in fibra di carbonio e le scheggiature del parabrezza sono coperte dalla tua assicurazione o sono escluse?
6. Qual è il chilometraggio massimo consentito al giorno e qual è il costo di ogni chilometro in più oltre tale limite?

Chiedi informazioni al tuo agente assicurativo oppure chiarisci questi punti con il servizio clienti dell'agenzia di noleggio auto. 

Lista di controllo assicurativa prima di firmare

1. Verificare l'importo della franchigia in dollari. Informati sulle tue responsabilità in merito ai danni coperti e su eventuali costi esclusi.
2. Controlla gli pneumatici, i vetri, le ruote e il sottoscocca. Chiedete se la protezione per i cerchioni e il parabrezza è inclusa o disponibile separatamente.
3. Elenca tutti i driver. Assicurati che ogni persona che guiderà sia autorizzata nel contratto.
4. Verificare eventuali vantaggi legati alla carta prima di rifiutare una rinuncia. Utilizza la lista di controllo relativa ai requisiti di ammissibilità e ai pagamenti riportata nella sezione "Copertina" qui sopra.
5. Scatta una foto dell'auto prima e dopo il noleggio. Fotografare l'esterno, le ruote, i finestrini e gli interni, e far annotare eventuali danni già presenti sul foglio di ispezione.
6. Conserva le ricevute e i contratti al termine del noleggio. Conserva il contratto, la ricevuta di consegna, le foto dell’ispezione e le ricevute relative ai pedaggi e agli addebiti SunPass.